ब्याज पर पैसा निवेश करना कहाँ लाभदायक है

SBI या Post Office? जानिए आपको कहां निवेश करके मिलेगा सबसे ज्यादा ब्याज- जानें डिटेल्स

पोस्ट ऑफिस में एक साल से लेकर 5 साल तक की RD पर इतना ब्याज मिलता है

यदि आप इस वजह से निवेश नहीं करना चाहते हैं कि आपको डर है कि आपको पैसा कहीं डूब न जाए तो आप भी शेयर ब्याज पर पैसा निवेश करना कहाँ लाभदायक है मार्केट या म्यूचुअल फंड्स की जगह FD और RD पर ज्यादा भरोसा करते हैं। यहां आप अपनी सुविधा अनुसार कई योजनाओं में निवेश कर सकते हैं। यहां आपको स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) और पोस्ट ऑफिस के FD और RD पर मिलने वाले ब्याज के बारे में बता रहे हैं कि कहां आपको ज्यादा ब्याज मिल सकता है।

पोस्ट ऑफिस में एक साल से लेकर 5 साल तक की RD पर इतना ब्याज मिलता है। यहां निवेशक 1 से 5 साल तक की योजनाओं में निवेश कर सकते हैं। आइए जानते हैं कितना मिलता है ब्याज

Investment: हर महीने 1000 रुपये का निवेश करके बनाएं लाखों, जानिए क्या हैं विकल्प

पैसे से हर किसी की जिंदगी खुशहाल बनी रहती है. पैसा नहीं होने पर लोगों को दर-दर की ठोकरें खानी पड़ती हैं. ऐसे में पैसे कमाने के साथ-साथ निवेश भी करते रहना चाहिए. ताकि भविष्य की जरूरतें आसानी से पूरी की जा सकें.

Published: October 29, 2020 5:08 PM IST

आज के आधुनकि जीवन में हर किसी की आवश्यकताएं बढ़ती जा रही हैं. इसके साथ कोई भी व्यक्ति जीवन भर काम नहीं करना चाहता है. ऐसे में अपने भविष्य को सुरक्षित करने और सभी जिम्मेदारियों को निभाने के लिए निवेश करना बहुत आवश्यक हो जाता है.

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लेकिन निवेश करने से पहले अपनी आय का आकलन करना पड़ता है. साथ ही यह भी तय करना पड़ता है कि किस जरूरत को पूरा करने के लिए आप निवेश करना चाह रहे हैं. यह भी तय करना होगा कि कितना पैसा निवेश करना चाहते हैं और कहां पर निवेश करना चाहते हैं.

पहले तो आपको निवेश और बचत के अंतर को समझना जरूरी है. अक्सर लोग बचत तो करते हैं, लेकिन निवेश नहीं करते. जब आप निवेश करते ब्याज पर पैसा निवेश करना कहाँ लाभदायक है हैं तो आप इसे केवल सुरक्षित नहीं रखते, बल्कि इसे बढ़ाने का प्रयत्न करते हैं. निवेश करने के लिए यह जरूरी नहीं है कि आपके पास ढेर सारे पैसे हों. आप हर महीने 500 या 1000 रुपये भी निवेश करके अपने भविष्य को सुरक्षित रख सकते हैं.
हम आपको यहां पर ऐसे ही पांच तरीके बता रहे हैं जहां हर महीने 1000 रुपये निवेश करके अच्छा मुनाफा कमा सकते हैं.

कंपनियों के शेयरों में निवेश

शेयर बाजार में विभिन्न कंपनियों के स्टॉक में हर महीने 1000 रुपये निवेश करके आप अपना पोर्टफोलियो अच्छा बना सकते हैं. हालांकि, इतनी कम राशि में आप बड़ी कंपनियों के महंगे स्टॉक्स में निवेश नहीं कर पाएंगे, लेकिन कई ऐसी कंपनियां हैं जो अच्छा ग्रोथ कर रही हैं और उनके शेयर की कीमत 1000 रुपये से कम है. ऐसी कंपनियों का शेयर खरीदकर आप अच्छा मुनाफा कमा सकते हैं. लेकिन किसी भी कंपनी का शेयर खरीदने से पहले अच्छी तरह रिसर्च करें और शेयर इस मकसद से खरीदें कि आपको इसे 7 से 10 साल के ब्याज पर पैसा निवेश करना कहाँ लाभदायक है बाद बेचना है. इसलिए ऐसी कंपनी के शेयर खरीदें जिसके फंडामेंटल्स काफी मजबूत हों.

रेकरिंग टर्म डिपॉजिट

रेकरिंग डिपॉजिट (RD) एक तरह का टर्म डिपॉजिट है जो निवेशकों की रेगुलर सेविंग की आदत को बढ़ावा देता है. RD अकाउंट में हर महीने मिनिमम 100 रुपये निवेश किया जा सकता है. इसकी अधिकतम मेच्योरिटी 10 साल की है. इसमें ग्राहकों को 3 फीसदी से लेकर 9 फीसदी तक Interest मिलता है. यह भी फिक्स्ड डिपाजिट की तरह फाइनेंशियल इन्वेस्टमेंट आप्शन है, लेकिन यहां निवेश के लिए अधिक सहूलियत है. FD में जहां एक मुश्त पैसा लगाना पड़ता है, RD में आप SIP की तरह अलग-अलग इंस्टालमेंट में मंथली बेसिस पर निवेश कर सकते हैं.

म्यूचुअल फंड्स में निवेश

आप म्यूचुअल फंड्स (Mutual Funds) में हर महीने कम से कम 500 रुपये का निवेश भी कर सकते हैं. म्यूचुअल फंड कंपनियां निवेशकों से पैसे जुटाती हैं और वे कंपनियों के शेयरों में निवेश करती हैं. जो लोग शेयर बाजार में निवेश के बारे में बहुत नहीं जानते, उनके लिए म्यूचुअल फंड्स निवेश का एक अच्छा विकल्प है. निवेशक अपने वित्तीय लक्ष्य के हिसाब से Mutual Funds स्कीम चुन सकते हैं. Mutual Funds के किसी डायरेक्ट प्लान में निवेश करने का फायदा यह है कि आपको कमीशन नहीं देना पड़ता है. इसलिए लंबी अवधि के निवेश में आपका रिटर्न बहुत बढ़ जाता है. SIP के जरिये आप इसमें निवेश कर सकते हैं. आप चाहें तो इक्विटी म्यूचुअल फंड (Equity Mutual Fund), डेट म्यूचुअल फंड (Debt Mutual Fund) या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड स्कीम (Hybrid Mutual Fund) में निवेश कर सकते हैं.

नेशनल सेविंग्स सर्टिफिकेट (NSC)

नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (NSC) एक छोटी बचत योजना है, जिसमें आप 100 रुपये से लेकर कितनी भी राशि निवेश कर सकते हैं. इस समय इस पर 6.8 फीसदी सालाना ब्याज मिल रहा है. आप इसे पोस्ट ऑफिस या किसी बैंक से खरीद सकते हैं. इसमें निवेश करने पर इनकम टैक्स के सेक्शन 80C के तहत सालाना 1.5 लाख रुपये का टैक्स बेनिफिट मिलता है. अगर आप पांच साल के लिए NSC में हर महीने 1000 रुपये निवेश करते हैं तो एक साल में इसमें 12,000 रुपये जमा होते हैं, लेकिन पांच साल के बाद यही अमाउंट 16,674 रुपये हो जाती है.

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) में निवेश करने में सबसे कम जोखिम है. इसमें पैसा डूबने का कोई खतरा नहीं रहता है. अभी PPF पर सालाना 7.1 फीसदी की दर से ब्याज मिलता है और सरकार इनकम टैक्स की धारा 80C के तहत PPF में निवेश करने पर 1.5 लाख तक का टैक्स लाभ भी देती है. इसका लॉक पीरियड 15 साल है. 15 साल तक अगर आप PPF में हर महीने 1000 रुपये जमा करते हैं तो कुल जमा राशि 1,80,000 हो जाती है, लेकिन बदले में आपको 3,25457 रुपये मिलेंगे. इसके अलावा टैक्स बेनिफिट अलग से मिलेगा.

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पर्सनल फाइनेंस: अपनी गाढ़ी कमाई को सोच समझ कर सही जगह पर निवेश कीजिए, ज्यादा लाभ का वादा देनेवाली अधिकतर स्कीम्स में हुए फ्रॉड

जिस तरह के कोरोना ने अपना जाल फैलाया है, उसने हर किसी को यह सिखा दिया है कि पैसे की अहमियत कितनी है। पैसे की अहमियत हर कोई जानता है लेकिन कभी -कभी लोग बचत करने के नाम पर निवेश के ऐसे विकल्प चुन लेते हैं जो उनके लिए और घातक साबित होते हैं। निश्चित तौर पर कोरोना में आपके खर्चे कम हुए हैं। आपकी बचत हुई है। इस गाढ़ी कमाई को ऐसी जगह निवेश कीजिए जहां आपको उचित लाभ मिल सके और आपके निवेश की सुरक्षा उससे ज्यादा हो।

निवेश की सुरक्षा सबसे पहले

भारतीय हमेशा बैंक एफडी को पसंदीदा निवेश मानते हैं। जबकि सबसे कम ब्याज यहां पर ही मिलता है। आरबीआई के आंकड़े बताते हैं कि बैंकों में 109 लाख करोड़ रुपए की डिपॉजिट है। यानी यह भारतीयों की जमा पूंजी है। आप भी जानते हैं इसी जमा पर आपको बैंक 5 प्रतिशत एफडी पर और 3 प्रतिशत सेविंग खातों में रखे गए पैसों पर ब्याज ब्याज पर पैसा निवेश करना कहाँ लाभदायक है देता है। जबकि यही पैसा आप बैंक से कर्ज के रूप में लेंगे तो आपको 8-9 या फिर 12 प्रतिशत भी ब्याज देना पड़ सकता है। फिर भी सुरक्षा है इसलिए लोग बैंकों में पैसे रखे हैं।

आकर्षक लाभ के सभी दावे खोखले और फंसाने वाले हैं

कभी भी पैसे को दोगुने या बहुत ज्यादा लाभ के लालच में निवेश मत कीजिए। पिछले 20-25 दिनों में बाजार के रेगुलेटर सेबी ने ऐसी 15 से ज्यादा निवेश की सलाह देनेवाली कंपनियों और व्यक्तियों पर प्रतिबंध लगा दिया है। इन सब में प्रमुख पैन कार्ड क्लब है। इसने देश भर में 50 लाख लोगों से 7,000 करोड़ रुपए जुटाए। यह दावा किया कि वह बहुत ज्यादा रिटर्न और बिजनेस में मुनाफा देगी। लेकिन ऐसा कुछ नहीं हुआ।

सेबी ने हाल में कई कंपनियों पर प्रतिबंध लगाया

पीएसीएल को कौन भूल सकता है? इस कंपनी ने भी लाखों लोगों से 50 हजार करोड़ रुपए की रकम इसी आधार पर जुटाई कि वह जमीन देगी जिसमें मुनाफा मिलेगा। बंगाल के सारधा स्कैम या इस तरह के जितने ऑफर देनेवाली कंपनियां हैं, उन सब पर सेबी ने प्रतिबंध लगाया है। लेकिन उससे पहले आप अपनी गाढ़ी कमाई का निवेश करते हैं तो आपको इस तरह की लालच में नहीं आना चाहिए।

निवेश कहां करें?

निवेश के लिए आपको अपना पोर्टफोलियो बनाना होगा। पोर्टफोलियो से मतलब आपके निवेश की क्षमता, लाभ पाने का लक्ष्य, आगे किस काम ब्याज पर पैसा निवेश करना कहाँ लाभदायक है के लिए पैसा चाहिए जैसी तमाम बातें निवेश पर निर्भर होती हैं। आपको चाहिए कि आप देश में सरकारी स्कीम्स में निवेश करें। यहां आपको रिटर्न कम मिलेगा लेकिन निवेश सुरक्षित रहेगा। म्यूचुअल फंड में निवेश करें। यहां आपको एफडी की तुलना में ज्यादा लाभ मिलेगा। निवेश सुरक्षित रहेगा। आप चाहें तो बीमा में निवेश कर सकते हैं लेकिन यहां आपको जोखिम कवर ज्यादा मिलेगा रिटर्न कम मिलेगा।

निवेश सलाहकार से सलाह जरूर लें

आप अगर म्यूचुअल फंड या शेयर बाजार में निवेश करना चाहते हैं तो आपको किसी बेहतर निवेश सलाहकार को पकड़ना चाहिए। आपको यह देखना होगा कि वह सेबी में रजिस्टर्ड हो। उसका ट्रैक रिकार्ड अच्छा हो। आप चाहें तो म्यूचुअल फंड में एसआईपी कर सकते हैं। इसने हाल के समय में अच्छा प्रदर्शन किया है। शेयर बाजार में आप अगर डायरेक्ट निवेश करते हैं तो आपको टॉप 100 कंपनियों में ही बने रहना चाहिए। या फिर किसी निवेश सलाहकार से सलाह लेकर आगे की कंपनियों में भी निवेश कर सकते हैं।

महंगे स्तर पर निवेश करने से बचें

याद रखिए ब्याज पर पैसा निवेश करना कहाँ लाभदायक है बैंक एफडी, सोने में निवेश या बाजार में निवेश करना बुरा नहीं है। लेकिन आपको यह देखना होगा कि वित्तीय साधन में सबसे बेहतर निवेश क्या हो सकता है। हमेशा ध्यान रखें कि एक उचित रिटर्न और निवेश की सुरक्षा ही किसी निवेश की विशेषता है। अगर आप म्यूचुअल फंड, शेयर बाजार या सोने में निवेश करते हैं तो आपको हमेशा यह देखना होगा कि इनका रुझान गिरावट की ओर है या बढ़त की ओर। निवेश तब किया जाना चाहिए जब कीमतें नीचे की ओर हों।

फिलहाल इस उतार-चढ़ाव वाले बाजार के माहौल में आप उन शेयरों में दांव लगाइए जो अभी भी बाजार की रिकवरी में शामिल नहीं हो पाए हैं। इससे आपको सस्ते में खरीदने और महंगे में बेचने का अवसर मिलेगा।

SBI vs पोस्ट ऑफिस RD: निवेश करने से पहले जान लें पोस्ट ऑफिस और SBI में से कहां पैसा लगाना रहेगा ज्यादा फायदेमंद, यहां समझें पूरा गणित

रिकरिंग डिपॉजिट (RD) के जरिए आप हर महीने पैसा जमा करके एक बड़ा फंड तैयार कर सकते हैं। स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) इस समय RD पर अधिकतम 5.4%, वहीं पोस्ट ऑफिस 5.80% ब्याज दे रहा है। हालांकि सिर्फ ब्याज दर को देखकर RD करना सही नहीं है। आपको RD कराने से पहले इसके लॉक इन पीरियड का भी ध्यान रखना चाहिए। हम आपको SBI और पोस्ट ऑफिस RD के बारे में बता रहे हैं।

सबसे पहले समझें RD क्या है?
रिकरिंग डिपॉजिट, या RD बड़ी बचत में आपकी मदद कर सकती है। आप इसका इस्‍तेमाल गुल्लक की तरह कर सकते हैं। मतलब आप इसमें हर महीने सैलरी आने पर एक निश्चित रकम डालते रहें और इसके मैच्योर होने पर आपके हाथ में बड़ी रकम होगी।

SBI RD से जुड़ी खास बातें

• SBI में आप 1 साल से लेकर 10 साल तक के लिए निवेश कर सकते हैं।
• SBI RD पर अधिकतम 5.4% अधिकतम ब्याज मिल रहा है।
• सीनियर सिटीजन को इस पर ब्याज पर पैसा निवेश करना कहाँ लाभदायक है 0.50% ज्यादा ब्याज मिलता है।
• इसमें मिनिमम 100 रुपए हर महीने निवेश कर सकते हैं।
• इससे ज्यादा 10 के मल्टीपल में आप कोई भी रकम जमा करा सकते हैं।
• मैक्सिमम जमा राशि की कोई लिमिट नहीं है। अधिक जानकारी के लिए यहां क्लिक करें

पोस्ट ऑफिस RD से जुड़ी खास बातें

• इसमें 5 साल के लिए निवेश करना होता है। हालांकि आप इसे अपने हिसाब से आगे बढ़ा सकते हैं।
• अगर आप 5 साल से पैसा निकालते हैं तो आपको पैनल्टी देनी होगी।
• इंडिया पोस्ट की RD पर 5.8% ब्याज मिल रहा है।
• इसमें मिनिमम 100 रुपए हर महीने निवेश कर सकते हैं।
• इससे ज्यादा 10 के मल्टीपल में आप कोई भी रकम जमा करा सकते हैं।
• मैक्सिमम जमा राशि की कोई लिमिट नहीं है। अधिक जानकारी के लिए यहां क्लिक करें

कहां निवेश करने पर कितना रिटर्न?
अगर आप पोस्ट ऑफिस RD में 5 साल तक हर महीने हजार रुपए निवेश करते हैं तो 5 साल बाद आपको करीब 69,412 रुपए मिलेंगे। वहीं अगर आप SBI की RD में 5 साल तक हर महीने हजार रुपए निवेश करते हैं तो आपको 68,704 रुपए मिलेंगे।

RD से ब्याज पर टैक्स
रिकरिंग डिपॉजिट (RD) से होने वाली ब्याज आय अगर 40 हजार रुपए (सीनियर सिटीजन के मामले में 50 हजार रुपए) तक है तो इस पर आपको कोई टैक्स नहीं देना होता। इससे ज्यादा आय होने पर 10% TDS काटा जाता है।

कहां निवेश करना रहेगा सही?
अगर आप पोस्ट ऑफिस RD में निवेश करते हैं तो इसमें 5 साल का लॉक इन पीरियड रहेगा। इसका मतलब ब्याज पर पैसा निवेश करना कहाँ लाभदायक है ये हुआ कि आप 5 साल से पहले पैसे नहीं निकाल सकेंगे। वहीं SBI में RD कराने पर आप ये अपने हिसाब से चुन सकेंगे कि आपको कितने साल के लिए RD कराना चाहते हैं।

यहां आपको 1 से 10 साल तक के लिए RD कराने का ऑप्शन मिलेगा। हालांकि पोस्ट ऑफिस में RD कराने पर आपको SBI से ज्यादा ब्याज मिल रहा है। ऐसे में आप अपनी जरूरत और वित्तीय स्थिति के हिसाब से इस बात का चयन कर सकते हैं कि आपको RD कहां करानी है।

Post Office की 4 जबरदस्त स्कीम्स, निवेश पर देती हैं तगड़ा मुनाफा- जानिए बेनिफिट्स से लेकर सबकुछ

post office investment schemes: पोस्ट ऑफिस की 4 जबरदस्त स्कीम्स हैं, जिनमें ब्याज पर पैसा निवेश करना कहाँ लाभदायक है इन्वेस्ट कर आप करोड़पति बन जाएंगे. इस लिस्ट में पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF), रिकरिंग डिपॉजिट (RD) से लेकर कई स्कीम शामिल हैं.

post office investment schemes: अगर आप फ्यूचर का प्लानिंग अभी से करना चाहते हैं, तो आपके लिए अच्छा मौका है. सेविंग्स के लिए आप पोस्ट ऑफिस (Post office Schemes) की स्कीम्स में निवेश कर सकते हैं. इन स्कीम्स में न केवल लोगों का भरोसा है, बल्कि इसमें इन्वेस्ट करने पर आपका पैसा कभी नहीं डूबता, हमेशा सिक्योर रहता है. आज हम आपके लिए पोस्ट ऑफिस की ऐसी ही बेस्ट स्कीम्स लेकर आए हैं, जिससे आप सालों में करोड़पति बन सकते हैं. आइए जानते हैं 5 साल से लेकर 15 साल तक की इन योजनाओं के बारे में.

Post office schemes
इन स्कीम्स में लगाएं पैसा

पोस्ट ऑफिस की 4 जबरदस्त स्कीम्स हैं, जिनमें इन्वेस्ट कर आप करोड़पति बन जाएंगे. इस लिस्ट में पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF), रिकरिंग डिपॉजिट (RD), नेशनल सेविंग्स सर्टिफिकेट (NSC) और टाइम डिपॉजिट (TD) स्कीम है. इन स्कीम के जरिए निवेशक कुछ ही सालों में बड़ा फंड बनाकर तैयार कर सकते हैं.

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Public Provident Fund (PPF)
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)

PPF में निवेशक सालाना अधिकतम 1.5 लाख रुपए जमा कर सकता है. वहीं, इसमें मंथली आप अधिकतम 12,500 रुपए जमा कर सकते हैं. इस स्कीम की मेच्येारिटी 15 साल की होती है, जिसे आप आगे 5-5 साल तक के लिए बढ़ा सकते हैं. इस स्कीम में इस समय 7.1 फीसदी की दर से सालाना ब्याज मिलता है. अगर आप हर साल 1.5 लाख रुपए लगाते हैं और 25 साल तक पैसा लगाते हैं तो आपका कुल निवेश 37,50,000 रुपए का होगा. 25 साल बाद मेच्योरिटी पर रकम: ब्याज पर पैसा निवेश करना कहाँ लाभदायक है 1.03 करोड़ रुपए हो जाएगी क्योंकि इसमें आपको कंपांउडिग ब्याज का फायदा मिलता है.

Recurring deposit (RD)
रिकरिंग डिपॉजिट (RD)

RD में आप मंथली अधिकतम कितना भी रुपया जमा कर सकता हैं. इसमें कोई लिमिट तय नहीं है. यहां अगर हम पीपीएफ के बराबर ही हर महीने 12500 का लगाते हैं तो आपका बड़ा फंड बनकर तैयार हो सकता है. RD में आप कितने भी साल के लिए निवेश कर सकते हैं. इसमें 5.8 फीसदी सालाना कंपांउंडिंग ब्याज मिलता है. अगर आप अधिकतम सालाना जमा: 1,50,000 रुपए लगाते हैं तो कंपांउंडिंग ब्याज के हिसाब से 27 साल के बाद आपकी रकम करीब 99 लाख रुपए हो जाएगी. इसमें आपका कुल निवेश 40,50,000 लाख रुपए का होगा.

National Saving Certificate (NSC)
नेशनल सेविंग्स सर्टिफिकेट (NSC)

अगर आप एनएससी में निवेश करते हैं तो आप इनकम टैक्स की धारा 80सी के तहत एनएससी में प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपए तक का निवेश कर टैक्स छूट पा सकते हैं. इसमें मेच्योरिटी पीरियड पांच साल का होता है. इसमें सालाना 6.8 पीसदी की दर से ब्याज मिल रहा है. ब्याज दर की बात करें तो दूसरे स्मॉल सेविंग स्कीम में ब्याज दर की हर तिमाही समीक्षा की जाती है लेकिन एनएससी में निवेश के समय ब्याज दर पूरे मेच्योरिटी पीरियड तक के लिए एक ही रहती है. (Image: Reuters)

Time deposit (TD)
टाइम डिपॉजिट (TD)

टाइम डिपॉजिट यानी एफडी में जमा की अधिकतम लिमिट तय नहीं है. पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट के तहत 5 साल की जमा पर 6.7 फीसदी सालाना ब्याज मिलता है. अगर आप इस स्कीम में जमा: 15 लाख, ब्याज दर: 6.7 फीसदी सालाना मिलता है तो आप 30 साल में करोड़पति बन सकते हैं.